莱塔尔·马罗姆（Lital Marom） “UNFOLD”媒体集团创始人兼主席、明日学院（The Academy of Tomorrow）创始人兼CEO、THNK创意领导力学院成员。

如今，全球五大公司（苹果、谷歌、微软、亚马逊和Facebook）的主要业务几乎都是平台业务。平台业务本质上是提供核心基础设施，它可以促进外部参与者与公司之间进行价值创造和交换。

在帮助企业驾驭平台经济的工作中，我建议他们不要只局限于自己的资产和能力，而要利用这些资产和能力，针对已经在消费者和提供商之间进行某种交换的现有市场去开拓新的商机。以Airbnb为例，它不仅注意到了现有的房屋租赁市场，而且附加了一层新的供求关系。这就带来了巨大的新机遇。

平台经济为银行提供了机会

今年早些时候，欧盟颁布了第二项支付服务指令(PSD2)。该指令的强制实行意在使零售银行的竞争环境有利于消费者，它使银行客户能够通过第三方提供商(而不仅仅是银行)来管理他们的财务。

PSD2旨在促进创新，同时加强消费者保障。对于消费者来说，这可能意味着把钱存在你的普通银行账户，但要使用Facebook等平台来支付账单。

然而，对于银行来说，PSD2意味着IT成本（对新安全性的需求）增加和客户流失带来的经济挑战。消费者过去出于对银行数据可能最为安全的预期，一直对银行保持忠诚；尽管如此，PSD2为敢于迎接挑战的银行和金融服务公司提供了一个进入市场的机会。

越来越多的人已经开始使用智能手机和设备办理银行业务。对于科技公司来说，这可能是一个为自己创造空间的机会。像PSD2这样的法规将使科技平台更容易获得客户的财务数据（例如他们在哪些方面花钱）。这将有助于他们制定未来的商业战略。

我想要提醒商界领袖的是，他们必须通过与他人（甚至是竞争对手）合作来保持与时俱进，以赢得更大的市场份额，并超越封闭的市场营销方式。这将使他们能够为现有客户和新客户释放更多价值。

银行跟上平台经济时代的三种方法

1.与科技公司形成联盟

银行需要和科技公司结成联盟。对银行的监管限制意味着科技公司可能难以与之竞争。这些限制包括要求遵守银行章程和维持最低资本水平。来自政府监管机构的内部监督也是一项要求，而科技公司基本上能够避免这种情况。

另一方面，科技公司与银行结成联盟会使科技公司能够避免繁琐的监管要求，并使银行保持竞争力。例如，苹果公司目前正与高盛（Goldman Sachs）合作开发一种联名信用卡，以推广其Apple Pay品牌。对高盛来说，事实证明，这种联盟有利于其将业务重点从投资银行业务拓展到消费银行业务的战略。

2. 为现有市场创建平台

为了保持竞争力，银行同我合作过的其他行业一样，需要针对现有市场创建自己的平台。

我的一位前客户荷兰国际集团（ING）意识到，他们的客户越来越多地通过智能手机办理银行业务，因此明白有必要像其他行业一样适应新技术。该集团开发了一款名为Yolt的智能理财应用程序，已经从英国扩展到了法国和意大利。这款程序是对消费者账户的一站式概览，展示他们在ING集团和其他银行的个人财务状况。ING集团还开发了InsideBusiness，这是一个数字化商业银行平台，为消费者提供一个单一的访问点，可以获取他们所有的商业银行产品和服务。

另一个例子是P2P平台Zelle，它是由美国60多家银行合作创建的，旨在与PayPal和Venmo竞争。Zelle声称平均每天有近10万消费者注册他们的服务。

3. 为新市场创造平台

对于银行和科技公司来说，最令人兴奋的一点可能就是：他们将有机会创造平台，平台所提供的产品和服务不仅仅只是来自于某一家银行。新平台可以通过转移关注焦点，以满足与行业生态系统相关的客户需求，而不是某一金融产品或服务，从而创造新的市场。这将有助于银行保持竞争力和良好信誉。

例如，ING集团与金融科技公司Funding Options合作，建立了一个中小企业融资平台。这意味着，企业主即使不是ING集团的客户，也可以获得更广泛的融资选择。该平台旨在满足中小型企业所有者更好理解并获取融资信息的需求。

在零售领域，银行平台可以提供购买房地产的新途径。金融机构的数字化平台可以提供端到端的购买体验，从而满足客户的全部需求，而不仅仅是为购房者提供抵押贷款产品。该平台可以帮助客户选择适合他们需求的房产，评估其价值，提供公共设施供应商的信息，并帮助最终转售。

这样的平台风险投资使得以前复杂而费解的金融过程（例如，买房子）变得简单、用户友好和透明。

通过为现有客户和新客户释放更多价值，数字化平台可以帮助银行与时俱进。通过与科技公司建立新联盟以及为现有市场和新市场创建平台，银行便可以把握这一机遇。银行如果认识到自己有必要完全融入客户的数字生活，并且主动迎接这一趋势，那么他们势必会蓬勃发展。

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莱塔尔·马罗姆（Lital Marom）

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